나만의 투자철학 만들기 - 원칙1 자산분배

 

안녕하세요, 샬롯의 투자일지 입니다. 😀

투자철학 카테고리에서는 제 개인적인 10가지 투자원칙을 소개하려고 합니다.

 

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내가 얼마의 투자 가능한 시드머니를 가지고 있고, 얼마의 기간동안 투자가 가능한지를 확인한 후에는 어떻게 투자자산을 분배할 것인지 계획 수립 필요합니다.

 

이때 가장 중요한 것이 얼마를 어떤 비중으로 투자할 것인지라고 생각합니다.

 

 

<첫 번째 투자원칙> 자산은 분배하여 투자한다.

 

▶연령대에 맞게 자산분배 전략을 가져가며 투자 한다.

→ 30대: 90% 주식 (성장주 60%, 배당주 40%), 10% 현금 또는 금 유지 (주식은 해외주식으로 달러 헷징)

→ 40대: 70% 주식 (성장주 50%, 배당주 50%), 20% 현금 또는 금, 10% 채권

→ 50대: 50% 주식 (성장주 40%, 배당주 60%), 30% 현금 또는 금, 20% 채권

→ 60대 이상: 30% 주식 (성장주 20%, 배당주 80%), 40% 현금 또는 금, 40% 채권

 

저는 30대이고 어느 정도 리스크를 감수하고 5년 정도는 버틸 수 있는 금액을 빼놓았기 때문에, 주식에 집중하는 자산분배 전략을 가져가야겠다는 생각을 했습니다.

 

개인적으로는 주식 100%여도 크게 상관이 없다고 생각하지만, 어느 정도 항상 현금을 유지하고 매수할 수 있는 예수금을 확보해두는게 중요하기 때문에 90% 주식, 10% 현금 또는 금 정도의 포트폴리오를 가져가려고 합니다.

 

주식 중에서도 30대의 경우, 기다릴 수 있는 시간이 있기 때문에 고성장주 (IT섹터 같은)에 대부분을 투자하고, 일부는 방어를 위한 배당주에 투자하는 것으로 원칙으로 가져가려고 합니다. 연령대가 높아지면서 배당주에 대한 비중을 더 늘려 가야겠죠.

 

주식은 항상 분산투자 하고, 국내/해외 주식 간에 분배를 해서 지역별로 분산투자하는 효과를 얻으려고 합니다. 지금은 미국 주식 60%, 국내 주식 20%, 중국 주식 20% 정도로 구성하는게 목표입니다.

 

섹터 별로도 분산투자하여, 특정 섹터에 집중되지 않도록 만드는 것이 중요합니다. 개인적으로는 대략 아래와 같은 비중으로 주식, ETF를 구성해보는게 목표입니다.

 

→ 상대적으로 고성장 60% : IT, 커뮤니케이션 서비스

→ 상대적으로 저성장/고배당 30% : 필수소비재, 헬스케어, 금융, 유틸리티, 부동산

→ 경기순환 10% : 에너지, 소재, 산업재, 경기소비재

 

그리고 개인적으로는 정말 주요하게 생각하는 회사의 주식, 또는 주요 섹터 ETF는 비중을 더 크게 가져가는 것조 좋다고 생각합니다.

 

소개드린 내용은 제 개인적인 원칙과 생각입니다.

항상 개인의 여건에 맞는 원칙을 수립하고, 성공적인 투자를 하시기 바랍니다. 😊

 

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※투자자 유의사항: 투자자 본인의 판단과 책임에 따라 스스로 투자에 관한 의사결정을 하셔야 하며, 그에 대한 결과는 모두 본인에게 귀속됩니다. 각자의 투자 원칙을 만드시고, 그 원칙에 따른 투자를 하시기 바랍니다.